¿QUÉ ES UNA GARANTÍA BANCARIA?
Una Garantía Bancaria es una promesa de pago del Garante al Beneficiario, el cual el Garante pagará al beneficiario cuando éste presente ciertos documentos o haga una demanda específica en un momento o lugar determinado en contra del Garante.
Las garantías bancarias brindan comodidad al beneficiario; en caso de que el solicitante no cumpla con sus obligaciones (ya sea financieramente o por desempeño) según el contrato celebrado entre el solicitante y el beneficiario, el beneficiario tendrá este documento financiero para solicitar el pago.
Tener una BG emitida en respaldo de la transacción de un cliente puede ayudar al cliente a crecer y expandir su negocio al posponer los pagos actuales de bienes y/o servicios para una fecha posterior, brindar comodidad a los compradores, permitir que los clientes oferten en la transacción.
TIPOS DE GARANTIAS:
Una Garantía Bancaria es una herramienta versátil que puede funcionar como una serie de instrumentos: una fianza de oferta, una fianza de cumplimiento y garantía de pago anticipado, una fianza de garantía, una carta de indemnización, una garantía de pago, una garantía de alquiler o un pago confirmado. pedido.
1. Por lo general, se emite una fianza de licitación para los licitadores de proyectos de construcción o similares basados en licitaciones. Un bono de oferta es una deuda garantizada por un postor. De hecho, sirve para asegurar la inversión del postor en el proyecto y para desalentar la licitación de actores menos serios. Una garantía bancaria podría presentarse como una alternativa parcial al capital financiero que normalmente requiere el propietario de un proyecto.
2. Una fianza de cumplimiento o fianza contractual se utiliza en la industria de bienes raíces para asegurarse de que un contratista complete un proyecto designado. Una fianza de cumplimiento es emitida por un banco, una compañía de seguros o una institución financiera a favor de un beneficiario por orden de un solicitante, contra el incumplimiento por parte del solicitante de sus obligaciones según un contrato subyacente. Una fianza de cumplimiento a menudo cubre el 100% del valor del contrato y puede reemplazar una fianza de oferta cuando el solicitante ha obtenido un contrato. Si tiene efecto, los solicitantes utilizan las fianzas de cumplimiento para consolar a los proveedores que están preocupados por la posibilidad de que el solicitante se vuelva insolvente o no pueda cumplir con sus obligaciones contractuales. En caso de insolvencia del solicitante, el beneficiario recibe una compensación que debería aliviar las tensiones financieras u otros daños causados por el contratista.
3. Una BG de pago por adelantado o fianza de pago por adelantado es un acuerdo en el que un emisor asume la responsabilidad de devolver un pago por adelantado al comprador, en caso de que el vendedor no cumpla con sus obligaciones.
4. Una fianza de garantía es un contrato entre el propietario de un proyecto / propiedad, un contratista y una compañía de fianza. El bono promete que cualquier defecto encontrado en el proyecto original será reparado durante el período de garantía. Utilizado con frecuencia en el sector de la vivienda y la construcción, un bono de garantía garantiza al inversor que un contratista resolverá todos los convenios relacionados con los materiales utilizados y el trabajo realizado antes de que expire la garantía de los materiales.
5. Una carta de indemnización es un instrumento que garantiza el cumplimiento de las disposiciones contractuales; de lo contrario, se realizarán reparaciones económicas. A menudo se utiliza una carta de indemnización para solicitar reemplazos de acciones perdidas de la tesorería de una empresa.
6. Una garantía de pago proporciona al proveedor seguridad financiera en caso de que el solicitante no pague los bienes o servicios suministrados. Las garantías de pago mitigan el riesgo crediticio cuando el proveedor envía la mercancía en una cuenta abierta, es decir, antes de recibir el pago. Las garantías de pago se emiten normalmente para cubrir deudas en casos de impago que surgen de una transacción o durante un período de tiempo. La redacción del instrumento se basa en los términos descritos en el acuerdo de deuda original entre el solicitante y el beneficiario. El solicitante realizará un reembolso en base a estos términos. A veces, una garantía de pago puede estar respaldada por una garantía, como una propiedad o un activo que haya sido previamente aprobado por el prestamista.
7. Las BG de alquiler prometen el pago al propietario en caso de que un inquilino no cumpla con sus obligaciones financieras. Dado que el riesgo de incumplimiento por parte de un inquilino puede ser extremadamente perjudicial para el propietario, las garantías de alquiler son herramientas extremadamente valiosas que brindan seguridad a los propietarios industriales y comerciales.
8. Una orden de pago confirmada es una obligación de pago irrevocable. En la mayoría de los casos, la orden de pago confirmada está condicionada a la finalización satisfactoria de un proyecto.